ローン返済シミュレーションの使い方
借入金額、金利（年利）、返済期間（ヶ月）を入力し、返済方法を選んでください。毎月の返済額、利息総額、総返済額と、1回ごとの元金・利息・残高がわかる返済予定表を表示します。マイカーローン、教育ローン、フリーローンなど、毎月決まった額を返していくローンの試算に使えます。
毎月の利息は、年利を12で割った月利を、その時点の借入残高に掛けて計算します。たとえば年利2.5%なら月利は約0.2083%で、残高300万円に対する1ヶ月分の利息は6,250円です。
元利均等返済と元金均等返済の違い
元利均等返済は、毎月の返済額（元金＋利息）が一定になる方法です。返済の初めは返済額に占める利息の割合が大きく、元金はゆっくり減ります。返済が進むと利息が減り、その分だけ元金の返済が増えていきます。返済額が変わらないので、家計の計画を立てやすいのが特長です。
元金均等返済は、毎月返す元金を一定にして、そのときの残高に応じた利息を上乗せする方法です。初回の返済額がもっとも多く、残高が減るにつれて返済額も少なくなります。元金が早く減るため、同じ金利・期間なら利息総額は元利均等返済より少なくなります。ただし当初の負担が重く、元金均等返済を取り扱っていない金融機関や商品もあります。
計算例：300万円を年2.5%・60ヶ月で借りた場合
元利均等返済では、毎月の返済額は53,242円で、60回とも同じです。利息総額は194,525円、総返済額は3,194,525円になります。初回は返済額のうち6,250円が利息で、元金に充てられるのは約46,992円です。
元金均等返済では、毎月の元金は5万円で一定です。初回の返済額は56,250円で、そこから毎月約104円ずつ減り、最終回は50,104円になります。利息総額は190,625円で、元利均等返済より3,900円少なくなります。借入金額が大きく返済期間が長いほど、この差は大きくなります。
金利タイプと諸費用
このシミュレーションは、返済期間中ずっと同じ金利が続く前提で計算しています。固定金利型ならその通りですが、変動金利型では金利が定期的に見直され、返済額や利息総額も変わります。変動金利のローンを試算するときは、金利を何通りか変えて、金利が上がった場合の返済額も確かめておくと安心です。
実際の借入れでは、利息のほかに保証料や事務手数料などの諸費用がかかることがあります。保証料が金利に上乗せされている商品もあるため、ローンを比べるときは諸費用を含めた負担で比べましょう。この計算結果には諸費用は含まれていません。
繰上げ返済とボーナス払い
繰上げ返済は、毎月の返済とは別にまとまった金額を返して元金を減らす方法です。返済期間を短くする「期間短縮型」と、毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」があり、同じ金額を同じ時期に返すなら、一般に期間短縮型のほうが利息を減らす効果は大きくなります。手数料の有無や最低金額は金融機関によって異なります。
毎月の返済に加えて、ボーナス月に多めに返す「ボーナス併用払い」を選べるローンもあります。この計算機は毎月同じ条件で返す場合だけを計算し、繰上げ返済やボーナス払いは反映していません。